0

Граждане Российской Федерации часто обращаются к финансовой помощи через кредиты. К примеру, по статистике Дом.РФ и Frank RG, в августе 2020 года по России были зафиксированы предельные за историю кредитного рынка суммы: получено гражданами 148 000 кредитов в целом на сумму более 375 миллиардов рублей.

Сумма кредитов этого месяца превышает аналогичный период более чем на четверть.

Даже при увеличении спроса на кредитные услуги, много граждан России не получают одобрения на заявку.

В 2019 году процент негативного рассмотрения обращений по кредитной помощи составил 41%, что на 4% больше предыдущего года.

Национальное бюро кредитных историй связывает отказы с повышением доли неплательщиков и заемщиков с плохими значениями кредитного рейтинга. А ведь в 2000 году, когда только зарождалось кредитование, ссуда одобрялась почти любому заявителю.

С тех времен банки терпели много кризисов, в которых на их долю выпали убытки. Эти события также сформировали базу кредитного рейтинга заемщиков, по которой банки и сегодня выявляют плохих клиентов, не способных оплачивать предоставленный кредит своевременно.

На данный момент история кредитных операций — определяющий фактор для одобрения или отказа в выдаче ссуды.

Что такое история кредитования?

Что такое история кредитования

ПКР (или персональный кредитный рейтинг), он же показатель финансового здоровья — составляется исходя из записей о кредитных операциях. То есть, это показатель вероятности одобрения банком ипотеки или кредитного займа.

По этому показателю организации по предоставлению финансовой помощи определяют честность возможного клиента.

Утверждена и используется специальная система, по которой оценивается кредитная состоятельность заемщика.

Кредитный рейтинг также служит для личного осознания возможности и платежеспособности по кредитным счетам. С этой оценкой человек сможет понять, под какую категорию клиентов причисляют его банки, в том числе определить возможные условия своего кредитования.

Расчет кредитной оценки заемщика

Итоговый рейтинг собирается из следующих показателей:

  • Исполнения требования кредитования перед организациями — это выплаты и погашение счетов кредита без просрочек.
  • Использование разнотипных продуктов кредитования положительно влияет на оценочный балл. В то же время однотипные кредиты нежелательны.
  • Давность ведения записей по кредитам — показывает стаж человека в качестве заемщика.
  • Свежесть записей в базе истории кредитования — приоритетно учитываются более новые отметки.

При этом, причиной отказа в кредитовании становится не только слабая кредитная история, но и её полное отсутствие.

Такое встречается у тех, кто еще не пользовался кредитными продуктами. Эта причина осложняет получение займов гражданами в возрасте 20-22 года.

Лучший возраст для первого кредита, по мнению банков — около 30 лет. Начинать стоит с небольшого займа. Его своевременный возврат станет хорошей первой записью в кредитной истории.

Для чего нужна оценка кредитной состоятельности?

История кредитных операций облегчает получение одобрения по заявке. Но кроме этого, есть и другие положительные стороны.

1. Позволяет в любое время получить характеристику финансовой состоятельности.

Персональный кредитный рейтинг служит для контроля периодов и сумм кредитования. Малый балл говорит о большой задолженности, которая приведет к личному банкротству.

К примеру, на кредитные отчисления приходится отдавать более 50% заработной платы. Это дает риск в финансовой обеспеченности.

2. Контроль мошенников.

История кредитных операций покажет недобросовестные действия, в числе которых оформление займа на другого гражданина с последующей невыплатой.

3. Улучшение знаний в сфере финансов.

Рейтинг поможет дать оценку своему поведению, возможностям и разработать личную программу оздоровления материального положения.

К примеру, кредитополучатель понял, что его оценка кредитоспособности понизилась из-за получения десяти займов за год, то он задумается над изменением расходов.

В каком виде представляется оценка кредитной истории?

оценка кредитной истории

Различные организации пользуются своими методиками расчета кредитной состоятельности клиента. Но некоторые стандартизированы, например, рейтинг НБКИ. В нем оценка дается от 300 до 850 баллов:

600-850 – средняя оценка, по которой можно смело учитывать в своих планах стандартные условия предоставления ссуд и малый шанс отказа.

Оценка на пятерку это 701-850 баллов. С таким показателем можно найти банки, в которых дадут ссуду с хорошими условиями для клиента. Так же возможны увеличение максимальной суммы кредита и личные бонусы.

300-600 – в этом диапазоне состоятельность клиента считается плохой.

Кредиторы могут отказать в ссуде, а при одобрении большая вероятность плохих процентов. Граждане с таким рейтингом в прошлом году получили только 20% положительных заявок.

Как говорится, береги честь смолоду. Вот именно поэтому стоит переживать за персональный кредитный рейтинг с 18 лет. Ведь в жизни бывает всякое и порой денежная ссуда от банка является единственным решением возникшей проблемы.


Like it? Share with your friends!

0

Leave a Reply